退職までに3000万円の貯金は必要か

近年、老後破産や老後貧乏という言葉を耳にするようになってきました。これらの言葉を聞いて漠然とした不安を感じる人も多いでしょう。

メディアでは「退職までに3000万円は貯金しておきたい」という話題を取り上げていますが、この数字を見ても、不安はより大きくなるのではないでしょうか。

しかし、この数字を鵜呑みにしなくても大丈夫です。これは生命保険文化センターによってはじき出された「ゆとりある生活をおくるためには月額約35万円の生活費が必要」という調査結果から算出した数字。つつましく暮らせばここまでのお金はかかりません。

家計簿初心者には大学ノートや方眼ノートがおすすめ

それでも、定年退職を迎える前に家庭内でのお金の流れを把握しておくことは重要です。家計簿を利用すれば筋道が立った節約、貯金ができるようになります。

家計簿にはパソコンを使うソフトやスマートフォンの家計簿アプリ、紙の家計簿などがありますが、手っ取り早く始められるのはノート。

大学ノートを用意すれば横線は既に引いてあるため、自分で縦線を引けばOK。線を引くのが面倒であれば縦線を引かずに使用したり、方眼ノートを用意したりすれば簡単です。

市販の家計簿は、項目が合わなかったり記入の仕方が分からなくなったりと、家計簿をつけること自体が嫌になってしまう可能性があります。その点、ノートならば自分が収支を管理しやすいよう自由にカスタマイズすることが可能です。

続けることが最重要。まずはおおまかな項目から

家計簿に慣れるまでは、「収入」「食費」「日用雑貨費」「貯蓄」「その他」程度のおおまかな項目から始めてみましょう。支出の内訳はいくらでも細かく分けることができますが、かなりの手間になるので、慣れるまではおおまかな項目で大丈夫です。

また、現金と支出内訳が合わなくてもいいのです。家庭の家計簿は役所に提出する書類でもないため、少々合わなくても目をつぶりましょう。おおまかにお金の流れを把握できればいいのです。

退職金や年金のチェックも忘れずに

家計簿をつけ始めると同時に、老後に自分がどんな生活をおくりたいか、その生活にはどれだけお金がかかるのかを計算してみる必要があります。また、退職金や公的年金がどれくらいもらえるかもチェックしておきたいところ。老後不安から闇雲に投資を始めたりするよりも、まず今後の人生設計を立てるほうが先ですね。

最新更新日　2018.06.08